不要太快还清房贷

有多少人希望在10年之内还清房贷呢？实际上很多人通过十足的决心，辛苦的工作及坚强的自律做到了，他们不希望让贷款折磨自己的心情30年，因为那样的话利息将会远远超过贷款本金。有些工薪家庭，尤其是移民家庭，在10年甚至5年内就还清了贷款。非常成功，不是吗？但是当他们一旦结束了房贷，就开始思考其他事情了。人的需求总是不断增长的，随着孩子长大或妻子想要更大的厨房，他们需要一个更大的房子。与此同时并不想卖掉自己现在的这个。不管怎么说这都是一个在好位置的好房子。由于周围邻居强烈的租房意愿，他们知道自己的房子会十分容易出租。并且他们熟知财富创造哲理-“房产，只买不卖。”于是他们决定将现有的住房转成投资房，并再次向银行借款来买下一个理想中的家。他们对自己说，因为第一个房子的成功，他们也会很快还清第二个房子的贷款。

虽然以上是一个非常自然的想法，但糟糕的是这种做法按照科学投资的理念来说却是一个失败的举措，即使人们在还清自住房贷款这点上做得很好，由于自住房利息不可抵税，所以提前还清可节省几万甚至十几万元。按照基本税务原则，如果你借款用来购买你自己的私用的东西，利息将不会有税务抵扣。只有当你借钱购买生意或投资时，其成本，就是利息，才可以抵税。所以从上面的这个例子来说，这对夫妇不能够为他们的第二个房贷申请税务抵扣因为这是他们的新家，很明显目的是自用。他们同时还需要为出租第一个房子而获得的租金收入额外付税。

一个好的策略是他们必须卖出第一个房子即便他们不想如此，然后购买第二个房子， 同时开设一个对冲帐户，连接到贷款账户。将贷款做到最大，在买完第二个房子后将把剩下的钱存进对冲帐户。然后通过仅还利息不还本金的方式去购买投资房，并尽量多贷，其产生的损失可用来扣抵自己的收入税。

如果你现在还是在还贷款并有想在将来还清后把房子留下来做出租，自己再买另一个更好的，你现在应该就设立一个对冲帐户并将多余的钱存入其中。这样就可以不仅节省利息，加速还贷，同时还能随时把钱取出来购买下一个房子并保留现在的这个作投资，与此同时得到税务上的最大优势。